Статьи / Рубрика: Компании и рынки

Бизнес без границ
Июль - Август 2012 | Компании и рынки

Торговое финансирование представляет собой нестандартную форму банковского кредитования – финансирование внешнеторговых операций клиентов путем привлечения денежных средств зарубежных банков. Об этом секторе российской банковской системы WEJ рассказала Виктория Ермакова, старший вице-президент КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ».


Виктория, с какого времени услуга торгового финансирования представлена на российском рынке? Зачем компаниям нужны такого вида гарантии?
История развития торгового финансирования в России насчитывает около 20 лет, при этом рынок активно развивался последние пять лет. Это объясняется тем, что Россия недавно стала интегрироваться в мировую экономику. Наличие политических рисков, неизвестность большинства отечественных компаний зарубежным контрагентам, невысокий рейтинг государства – все это обусловливает привлекательность документарных операций. Российские компании сейчас испытывают нехватку оборотного и инвестиционного капитала для развития. Препятствует этому износ производственных мощностей на многих предприятиях. Новое оборудование компании предпочитают закупать за рубежом. Встает вопрос о наиболее удобной форме расчета для обеспечения безопасности сделки, а именно торговом финансировании, при котором банк выступает финансовым посредником. Отсутствие длительных историй сотрудничества с заграничными компаниями-партнерами вызывает у российских и иностранных организаций опасения в надежности покупателя или продавца. Благодаря этому инструменту экспортер уверен в осуществлении платежа, обеспеченного в виде банковского кредита. В то же время импортер удостоверяется в соблюдении условий договора и поставки товара.

Какие основные инструменты используются при проведении операций торгового финансирования? Каковы перспективы развития этого направления в России?
При проведении документарных операций в России сегодня используется широкий набор инструментов: документарные аккредитивы, банковские гарантии и контргарантии, резервные аккредитивы, векселя. Некоторые из них востребованы не только во внешнеторговых сделках, поскольку представляют интерес и для участников внутренней торговли. Нередко подразделения банков, ответственные за торговое финансирование, организуют финансирование сделок, в которых международный элемент отсутствует или содержится частично. Подобные ситуации возникают в случае торговых отношений между двумя резидентами, хотя бы один из которых является компанией с иностранным капиталом. Тем не менее торговое финансирование изначально позиционируется как банковский продукт, ориентированный на участников внешнеторговой деятельности, поэтому перспективы развития этого направления будут зависеть от ситуации на международных рынках. В краткосрочной перспективе увеличение спроса на услуги будет происходить по мере роста внешнеторгового оборота страны. Торговое финансирование сохранит привлекательность с точки зрения стоимости кредитных ресурсов. Можно предположить, что наиболее популярными инструментами будут документарные аккредитивы и банковские гарантии – традиционные, проверенные временем инструменты, понятные участникам рынка и регулируемые международными унифицированными правилами.

Усилилась ли конкуренция на рынке торгового финансирования в последние годы?
С конца 2010 года активизировались российские и иностранные финансовые институты. Иностранные банки открывают закрытые в кризис кредитные линии на российские банки, увеличиваются сроки финансирования, наблюдается постепенное снижение процентных ставок. В таких условиях сами банки охотнее выходят на рынок, что приводит к постоянному усилению конкуренции, а стремление участников рынка предложить лучшие условия для своих клиентов способствует росту спроса на услуги торгового финансирования. При существующей конкуренции не только с частными коммерческими, но и крупными государственными банками и банками с иностранным капиталом важной задачей для нас было правильно определить целевой сегмент клиентов. Соревноваться на равных с государственными банками за представителей крупного бизнеса не имеет смысла. Филиалы и представительства зарубежных компаний предпочитают сотрудничать с дочерними иностранными банками, работающими на территории Российской Федерации, поскольку им знаком бренд банка и есть уверенность в его надежности. Поэтому оптимальным путем развития для себя мы избрали ориентацию на российский малый и средний бизнес – в большей степени средний. Этот сегмент находится в менее выгодных условиях с точки зрения возможностей для привлечения финансирования и не имеет большого опыта в проведении международных сделок. Мы помогаем компаниям, не известным за рубежом, получить кредит и обеспечить гарантию полного исполнения обязательств по контракту при поддержке одного из крупнейших банков страны.

Что требуется от банка при сотрудничестве с зарубежными партнерами? Какие есть различия в работе с финансовыми институтами разных стран?
При развитии сотрудничества с зарубежными банками от нас требуется максимум собранности, динамичности и прозрачности. Я бы отметила четкую организацию и отлаженные механизмы работы у представителей Германии, Австрии и Франции. При работе со странами Азии требуется терпение и настойчивость. Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» установил отношения с банками Commerzbank AG (Германия), Raiffeisen Bank International (Австрия), Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A (Италия), UBI Banca (Италия), РОСБАНК/Societe Generale Group, Banesto (Испания), Catalunya Caixa (Испания), Banque de Commerce et de Placements (BCP) (Швейцария), ICBC и др, а также с экспортными кредитными агентствами (ЭКА). Во второй половине 2012 года планируем увеличить объем операций торгового финансирования в два раза и выйти на сумму до $100 млн.

Каким требованиям должен соответствовать клиент и его бизнес, чтобы получить доступ к финансированию?
Прежде всего, это опыт работы в своей области, стабильный оборот, международные стандарты ведения бизнеса и прозрачность. Наш целевой клиент – это средние компании с оборотом от 600 млн рублей или $20 млн в год. Для нас важно поддержать бизнес клиента и обеспечить его всеми инструментами для работы с иностранными контрагентами.

Текст: Анастасия Яковлева


Все статьи в полном объеме доступны пользователям нашего мобильного приложения

Available on the AppStore


Вы не можете оставить комментарий анонимно. Нужно авторизоваться. Попробуйте, это очень просто!

Нет комментариев. Почему бы Вам не оставить свой?